Что на самом деле покрывает страховка жилья: конструктив, отделка и имущество

Новоселье, ремонт, обустройство — на этом этапе о рисках думают в последнюю очередь. А между тем именно свежий ремонт и новая техника чаще всего страдают от прорыва трубы у соседей сверху или короткого замыкания. Разберём, что на самом деле защищает страховка жилья и чем она отличается от обязательного полиса при ипотеке.

Конструктив, отделка и имущество — три разные вещи

Страхование жилья делится на уровни. Конструктив — это стены, перекрытия, несущие элементы, сама коробка квартиры или дома. Отделка — полы, потолки, двери, сантехника, всё, что появилось в результате ремонта. Имущество — мебель, техника, вещи. Полисы на эти уровни оформляются отдельно или пакетом, и путаница между ними приводит к разочарованию при выплате.

Что обязательно, если квартира в ипотеке

Пока кредит не выплачен, жильё остаётся в залоге у банка, поэтому закон требует застраховать конструктив. Это обязательная часть, отказаться от неё нельзя. А вот отделка и имущество в неё не входят: если после залива пострадал только свежий ремонт, обязательный полис такой случай не покроет. Многие узнают об этом уже постфактум.

Отделку и имущество стоит страховать отдельно

Ремонт в новостройке обходится в сотни тысяч рублей, и восстановить его после залива дороже, чем оплатить полис. То же с техникой и мебелью. Такие риски покрывает добровольное страхование, и стоит оно заметно дешевле, чем принято думать.

Для частного дома логика та же, но рисков больше: к заливу и пожару добавляются повреждения кровли, фундамента и инженерных систем. Поэтому набор рисков в полисе стоит подбирать под конкретный объект, а не брать типовой вариант.

От чего зависит цена полиса при ипотеке

Стоимость привязана к остатку долга по кредиту, а не к рыночной цене квартиры, поэтому с годами полис дешевеет. На сумму также влияют возраст и здоровье заёмщика, регион, набор рисков. Рассчитать страхование квартиры при ипотеке можно заранее, не дожидаясь дня сделки.

Страховую компанию выбирает владелец

Ещё одно заблуждение: полис якобы оформляют только в том банке, где взята ипотека. На деле банк лишь ведёт перечень аккредитованных страховых компаний, а выбирать из него вправе сам заёмщик. Цены на одну и ту же квартиру у разных компаний отличаются в полтора-два раза, поэтому имеет смысл свериться со списком аккредитованных страховых компаний Сбербанка или своего банка и сравнить тарифы.

Оформить полис сегодня можно онлайн, без визита в офис: расчёт занимает пару минут, готовый документ приходит на электронную почту, и банк принимает электронную версию. Подобрать вариант под свою квартиру и сравнить условия помогает сервис Полис 812.